アコムの審査に通るには？落ちる理由や審査時間を解説
最終更新日：2023年11月20日アコムは審査時間が最短20分で、原則として電話による在籍確認がないため、急いで借りたい人におすすめです。
しかし、アコムの審査は甘くありません。アコムの審査に通るには、安定した収入と返済能力が必要です。
急いでいる人はWeb申し込みを利用しましょう。
Web申し込みを利用すれば、借り入れまでにかかる手間と時間が節約できます。
アコムの審査に落ちる4つの理由と対策
アコムの審査に落ちると、審査に落ちた履歴が信用情報に残り、他社のローン審査で不利になってしまいます。
審査に落ちる主な理由は次の4つです。
- 他社借入があり総量規制に抵触する
- 信用情報に延滞などの異動記録がある
- 安定した収入がない
- 申込内容に嘘がある
申し込み前に、自分が該当していないか調べておきましょう。
他社借入があり総量規制に抵触する
アコム以外の消費者金融にも借り入れしており、総量規制に抵触する場合は、審査に通るのが難しいです。
総量規制とは、過度な借金に陥るのを防ぐため、消費者金融から借りられる金額の上限を規制する法律です。
貸金業者は総量規制により、年収の3分の1を超える貸し付けができません。
アコム以外からも借り入れしている場合、他社も含めたすべての借り入れ額に総量規制が適用されます。
総量規制に抵触しないための方法は次の2つがあります。
- 他社からの借り入れ額を減らす
- 年収を上げる
アコム以外からも借り入れしている場合は、他社へ返済して借り入れ額を減らす方法が有効です。
また、副業をして安定的な収入を得る方法もあります。
昇給が近い場合は、給料が上がるのを待ってから借り入れすれば、年収が上がって総量規制に引っかかりにくくなるでしょう。
信用情報に延滞などの異動記録がある
信用情報に延滞や法的手続きの記録があると、審査に落ちる可能性が高いです。
審査の判断材料となる信用情報では、通常とは異なる信用状況の変化を「異動情報」として記録しています。
信用情報の異動情報に記録が残るのは次のようなケースです。
- 3か月以上の延滞
- 債務整理
- 破産申立
延滞や債務整理の履歴がある人にお金を貸すと、貸したお金が回収不能になり会社の収益を損なうリスクがあります。
また、返済が困難になって他の貸金業者からの借り入れを増やし、多重債務に陥る可能性も。
そうなれば、多重債務者を作らないために金融庁が改正した賃金業法の方針に沿っていません。
審査に落ちないために、自分の信用情報を事前に確認しておきましょう。
信用情報機関であるCICかJICCで調べれば、過去の申し込み情報やクレジット情報、利用記録などがわかります。
インターネットやアプリから開示請求すれば、信用情報をすぐに確認できます。
CICのネット受付時間は8:00〜21:45、JICCのアプリは365日利用可能です。
郵送での手続きも可能ですが7日〜10日かかるため、早く確認したい人はインターネットやアプリでの情報開示がおすすめです。
CICは、インターネットなら500円、郵送だと1,500円の手数料がかかります。JICCの手数料はアプリでも郵送でも1,000円です。
信用情報を確認した結果、もし異動記録があった場合は、記録が抹消されるまで待つのも一つの方法です。
多くの記録は5年で抹消されます。
安定した収入がないと審査は受けられない
アコムの貸し付けは安定した収入がある人を対象としています。
安定した収入とは、金額の多さではなく、一定額を継続して得られる状態かが重視されます。
安定した収入がないと、返済できなくなる可能性が高く、返済能力があると判断されにくいからです。
賃金業法でも貸金業者による返済能力の調査が定められており、返済能力を超える貸し付けが法律で禁止されています。
正社員であれば安定した収入が見込めると判断されやすいでしょう。バイトやパートでも定期的にシフトに入り、毎月一定額の給料を継続できれば安定した収入といえます。
申込内容に嘘があった
申込内容に事実と異なることを書いた場合、嘘だとバレて審査に落ちてしまいます。
たとえば、収入証明書を提出しなければ、年収をごまかしてもバレないだろうと思う人もいるでしょう。
しかし、消費者金融は過去の顧客情報から年収を推測できます。少しでも不審な点があれば、契約者本人に電話がかかってきて収入証明書の提出を求められ、嘘がバレてしまいます。
無職の人がアリバイ会社を使う場合も、バレる可能性が高いです。
アリバイ会社とは、勤務証明や給与明細など、偽の書類を提供したり、電話での在籍確認時に偽の情報を提供したりする会社です。
貸金業者はアリバイ会社のリストを持っており、その内容は常に更新されているため、申込書の勤務先にアリバイ会社の名前を書いただけで審査に落ちてしまいます。
他社からの借り入れ額や件数を少なく申告したとしても、信用情報を照会すればすぐに嘘とわかります。
申し込み内容の記載ミスに気づいた場合は、虚偽だと誤解されないようすぐにアコムへ連絡しましょう。
アコムの審査の流れ！今日中に借りたいならWebがおすすめ
アコムの審査の流れは、次のとおりです。
- 申し込み
- 本人確認書類の提出
- 審査結果の通知
- 契約
- 借り入れ
申し込みは、Webなら24時間受付可能です。
電話の場合、18時以降は翌日受付になります。自動契約機で申し込む場合は、営業時間9:00〜21:00※年中無休（年末年始は除く）の間に来店が必要です。
今日中に借りたい人は、Web申し込みがおすすめ。スマホやパソコンで申し込みから借り入れまで完結します。
申し込み前に提出書類を準備しておく
申し込みから借り入れまでに時間をかけたくない場合は、申し込み前に提出書類を準備しておきましょう。
本人確認書類は、運転免許証やマイナンバーカード、パスポートで、いずれかの交付を受けていない人は健康保険証を使えます。
もし、本人確認書類に記載の住所が現住所と違う場合は、公共料金の領収書か住民票の写しも提出が必要になるため、住所の確認もしておいてください。
収入証明書は、アコムの契約が50万円を超える借り入れをする人、または他社を含めた借り入れ総額が100万円を超える人が必要です。
会社から源泉徴収票や給与明細書をもらうか、会社または市区町村役場から市民税・県民税額決定通知書を入手しておいてください。
アコムの当日契約（融資）の期限は21時までだから余裕を持って申し込もう
アコムの当日契約の期限は21時までのため、今日中に借りたい場合は、余裕を持って20時までに申し込みましょう。
時間に余裕がないと思わぬところで時間がかかり、期限に間に合わないケースも考えられます。
たとえば、申し込んだ時間が混雑していたり、提出書類がうまく読み取れなかったりして時間がかかる場合も。
21時に間に合わなければ、今日中の借り入れはできません。
アコムの審査時間は最短20分！素早く借りる方法は？
アコムは最短20分で融資が可能です。Webから申し込めば、借り入れまでの手続きがスマホ1台で済みます。
※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
アコムの公式サイトから申し込むとメールが届き、必要書類の提出方法が選択できます。
免許証などの本人確認書類を写真に撮ってアップロードするので、提出に時間と手間がかかりません。
審査が完了すると、アコムから審査結果通知のメールが届き、メール内のURLから契約手続きが可能です。
借り入れを急いでいる人は振り込みやアプリで借りると、カードを受け取る時間がいりません。
振り込みの場合、24時間最短10秒で振込してくれます。※金融機関により異なります。
アプリとセブン銀行ATMを利用すれば、カード不要でお金を借りられます。セブン銀行ATMに表示させたQRコードをアプリで読み込めば、カードがあるときと同じように操作できます。
スマホを使えば、申し込みにも借り入れにも時間がかかりません。少ない手順で早く借りたい人は、スマホからWeb申し込みが最適でしょう。
アコムは原則電話による在籍確認を実施していない
アコムは原則、電話による在籍確認を実施していないため、勤務先に借り入れがバレたくない人に向いています。
また、今日中に借りたいのに、申し込んだ日時に勤務先に電話がつながらない人にも最適。
たとえば、美容師が今日中に借りたくて申し込んだ日が月曜日だった場合、お店が定休日のため、在籍確認ができません。
閉店時間が17時の会社に勤務している人が、17時以降に申し込んだ場合も、営業時間外で会社に電話がつながりません。
派遣社員の場合、事前に連絡しておかないと派遣元が在籍確認に応じない会社もあります。アコムは電話が必要な場合でも、契約者に同意を得てからかけるため、事前に派遣元への共有が可能です。
銀行カードローンは原則、電話で在籍確認をおこないます。勤務先に借り入れがバレたくない人は、銀行よりもアコムを選んだ方が、バレる確率が低いでしょう。
アコムの審査基準を確認しておこう
アコムの貸し付け対象は、以下の基準を満たす人です。
- 20歳以上
- 安定した収入がある
- 返済能力がある
成人年齢は2022年4月に引き下げられましたが、大手銀行は融資対象年齢を18歳に下げていません。大手消費者金融のアコムも、銀行と同じく貸し付け対象を20歳以上のままとしています。
アコムは安定した収入があれば、雇用形態や収入額にかかわらず、審査を受けられます。
返済能力は、複数の情報をもとに総合的に判断されます。職業や家族構成、借り入れ額や返済の状況などをアコムの独自基準に照らし合わせて判断しています。
自分が借り入れできるか不安に感じた人は、アコムの3秒診断を試してみましょう。
年齢、年収、借り入れ状況という簡単な3つの質問に答えるだけで、すぐに診断結果を知ることができます。
ただし、この3秒診断はあくまでも簡易的な診断であり、正式な審査の結果や借り入れが確実にできるという保証ではありません。診断結果で借り入れできる可能性が高いと出た場合でも、そのあとに正式な審査が行われます。
審査に不安があるものの時間がない場合は、3秒診断の結果を参考にしたうえでの申し込みがおすすめです。