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アコムで3秒診断!
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アコムの借入限度額っていくら?増額はできるの?

アコムで借り入れしたいけど、いくらまで借りられるのか限度額が気になりますよね。

 

実際に使わないにしても、借り入れできる限度額は大きいほうが安心感が違います。

えっ?アコムは800万円まで借りられるんでしょ?

ちょっと待って下さい!そうではないんです!

 

審査や規制などによっていくらまで借りられるかは変わってきます。

 

借りたいと思っている金額に対して限度額が少ないと、お金を使う予定も狂ってしまいますし他社で借りるのも手間ですよね。

 

そこで限度額が決まる要因や、限度額を引き上げたい時の増額方法について解説していきます。

アコムの借入限度額が決まる要因とは

アコムで借りられる限度額は基本的に審査結果によって決まりますが、事前に目安としての限度額を知ることができます。

 

いくらまで借りられるかの基準ラインは2つあり、以下のどちらか低い方がベースとなります。

  • アコムの貸付上限額である800万円
  • 年収の3分の1まで(総量規制の上限)

上記の条件に加え、アコムでの審査によって最終決定されるのです。

 

アコムの公式ページにある「3秒診断」でも借入可能かどうかのチェックができます。

アコムは限度額800万といっても総量規制で引っかかる

他社でも上限500万円とかありますが、総量規制である年収の3分の1までが貸付上限ということには変わりありません。

 

例えば仮に800万円借りるとしたら、年収はその3倍なくてはなりませんので2400万円の年収が必要ということになります。

 

ですから年収が500万円とした場合には、その3分の1である166万円が上限ということになるのです。

返済能力によって限度額が決定される

アコムは審査によって限度額を決めますが、審査の基準やどのような項目で金額を決定しているのかは公開されていません。

 

しかしアコムなどのカードローン会社は、申し込みした人の「属性」と「スコアリング」といわれる項目で返済能力を判断します。

スコアリングとは申込者の個人情報を点数化し、審査や限度額の判断基準に用いることです。

個人情報は属性とも言われ、主に以下の項目が用いられます。

  • 年齢
  • 職業
  • 年収
  • 勤続年数
  • 雇用形態
  • 勤務先
  • 収入形態
  • 居住年数
  • 居住形態
  • 持ち家か賃貸か
  • 家族構成
  • 電話の種類
  • 健康保険の種類

申込時に入力された内容を合算して数値化することで、申込者の返済能力・信用の度合いを判断します。

 

スコアリングされた数値が高ければ返済能力が高いと判断され審査に通りやすくなりますし、たくさんのお金を借りられるということになります。

じゃあ収入が高ければ点数は大幅アップだね!

いえいえ、それだけではダメです!

 

返済能力を決定するのは「年収」以外にも「年齢」や「職業」も関係してきます。

 

例えば年齢ですと20歳以上が最低条件ですし、70歳以上の方も申し込みができません。

 

高齢の方に大金を貸してしまって返済が長引いたら、仕事がなくなったり病気などで完済されない可能性もありますよね。

 

職業についても「水商売」などは、収入が数百万円のときもあれば数万円のときもある歩合制が多いです。

カードローン会社が重視するのは「安定した収入がある方」なので、収入が安定しない歩合だと審査が通りにくい判断をされがちです。

どれか一つが飛び抜けてよいのではなく、平均して良いスコアを得ることも重要なポイントです。

個人信用情報も影響する

個人信用情報とはカードローンの申込・借入・返済、クレジットカードの利用状況、各種ローンの利用、携帯電話料金の支払いまで、月別の支払状況なども細かく記録されています。

 

アコムでは以下の2社から情報を得ています。

  • 株式会社日本信用情報機構(JICC)
  • 株式会社シー・アイ・シー(CIC)

アコムなどのカードローン会社や銀行は、信用情報機関の情報を共有しいつでもチェックすることができます。

 

ですから携帯電話の支払いで滞納を続けていたりしても、アコムの審査や限度額に影響することもあり得るのです。

1回でも滞納したらダメなの?

安心してください。1〜2回程度の遅れなら特別な事情もあったかもしれませんし、大きな影響を及ぼすことはありません。

 

ただし短期間で繰り返したり、悪質だと判断されるようなことがあれば、当然審査でも落ちてしまいますし審査に通っても「この人は信用がない」と判断されて限度額も下げられてしまうでしょう。

個人信用情報については自分でもすぐ見ることができます。

 

JICC・CICのホームページから有料で申し込めますので、気になる方はご自分で確認してみてください。

ネットで申込み・審査を済ませておくと店舗では最短5分で契約が終わります

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アコムの借入限度額はいくら?

アコムで借りられる最大の金額は800万円です。

 

アコムは以前500万円が限度額でしたが2016年に800万円に増額されました。

 

消費者金融系の借入限度額は500〜800万円が中心です。

 

比較されやすい銀行カードローンですが、アコムと同じように800万円を借入限度額としているところが多いので、銀行なら多く借りられるということもありません。

各社の借入限度額

消費者金融と大手銀行カードローンの借入限度額です。

 

消費者金融カードローン

アコム 800万円
プロミス 500万円
アイフル 800万円
SMBCモビット 800万円

大手銀行カードローン

三井住友銀行 800万円
みずほ銀行 800万円
三菱UFJ銀行 500万円
楽天銀行 800万円

プロミスと三菱UFJ銀行が500万円となっていますが、アコムなどの他社は800万円ですね。

 

探せば限度額1000万円というカードローンもありますが、実際に借入限度額まで借り入れする人がいるのか?または借りることができるのかは疑問ですよね。

 

そこでアコムが公表しているデータでを見ることで、借りられることが多い金額やはじめに借りられる金額を知ることができます。

アコムで多く借りられている金額

アコムとの契約後に借り入れされている金額の割合です。

 

50万円以下が全体の62.5%を占めています。

10万円以下 1.5%
10万円超 30万円以下 9.5%
30万円超 50万円以下 27.6%
50万円超 100万円以下 23.9%
100万円超 37.5%

※貸付金額別口座数構成(アコムIRデータ)より

 

言い換えれば40%近い方が100万円以上借りていることになりますが、いくら限度額が800万円だといっても多くの人は50万円以下で済ませているということです。

 

続いて、アコムに初めて申し込んだ時にいくら借りているのかを表した、申込者の年収別初回貸付金額を見てみましょう。

アコムに初めて申し込んだ初回に借りた金額(年収別)

年収 初回貸付 構成比
200万円以下 12万4千円 24.5%
200万円〜500万円 16万8千円 65.4%
500万円〜700万円 21万2千円 6.7%
700万円〜1000万円 24万1千円 2.6%
1000万円以上 32万1千円 0.8%
平均 16万3千円 100%

※顧客年収別件数構成比(アコムIRデータ)より
アコムを利用される方の年収は200万円〜500万円が65%で、初回に借り入れできるのは16万8千円が中心。

 

年収が1000万円以上ある方でも初回に借り入れできるのは32万1千円が平均です。

 

アコム全体で見ても16万3千円が初回借入金額です。

あれ?意外と少ないな・・・

そうですね。これだと困ってしまう方も多いかと思います。

 

ただしこの借入金額はあくまでも平均値なので、少なく借りる人もいるでしょうし年収ギリギリまで借りる人もいます。

 

ただ、最初に決められた金額では到底足りないということもあると思います。

うーんこれじゃ少ないなぁ…もっとたくさん借りられる方法はないの?

そうですね!年収にも余裕があって過去に延滞などの問題もないのに必要な金額を借りられなかったら困ってしまいますよね。

 

そこで借入限度額をアップする方法についても解説していきます。

自分の借入限度額を確認する

限度額アップの前に、まずは自分の正確な借入限度額を確認しておきましょう。

 

借入限度額を知らなければいくら増額したら良いのかわかりませんし、お金を計画的に使うことができないですからね!

 

借入限度額の確認方法は全部で5つあります。

  • 会員ページ
  • アコムのATM、提携ATM
  • 電話
  • 店頭窓口
  • アコムプッシュホンサービス24

ただしこれらはアコムへ申し込んでから利用できるようになるので、借りる前に限度額を知るには、やはり過去の貸付実績や年収から推定するしかありません。

 

アコムのATMを利用した場合に発行される明細書では「その他残高」と「利用可能額」を合算したものがアコムの借入限度額となります。

アコムの明細で限度額を確認する

その他残高とは現在借りている金額を表し、利用可能額とは現在追加で借り入れすることができる金額を表しています。

 

電話で問い合わせしたいときは以下の番号になります。(24時間・年中無休)

アコムプッシュホンサービス

0120-134-567

アコムの借入限度額を変更するためには?

借入限度額をアップさせることは「増額」や「増枠」とも言われ、改めて審査が行われることになります。

 

アコムの借入限度額をアップするためには4つの方法があるので、申込みやすい方法で増額を申し込みましょう。

  • 総合カードローンデスク
  • 会員ページ
  • 店舗窓口
  • 自動契約機

【1】アコム総合カードローンデスクに問い合わせる

途中までは自動音声での対応となり、オペレーターとは最後に確認事項などでやりとりします。

アコム総合カードローンデスク

0120-629-215

利用できる時間は平日の9:00〜18:00となっているので、休日の問い合わせはできません。

 

受付時間を過ぎてしまった時には会員ページの「増額審査を申し込む」から申請しましょう。

アコム総合カードローンデスクでの増額審査の流れ

  1. アコム総合カードローンデスク(0120-629-215)に電話する
  2. カードに記載されている8桁の会員番号を入力する
  3. 増額審査を申し込む
  4. 確認事項に同意する
  5. オペレーターと最終確認をする
  6. 増額審査の申し込み完了

【2】会員ページから増額審査を申し込む

アコムの会員ページを使った増額審査は24時間申し込みが可能です。

 

アコムと契約すると自動的に会員ページを利用することができますが、増額審査は全員が受けられるわけではありません。

 

会員ページにて「ご契約極度額の増額」の案内が表示されている方に限られます。
アコム限度額増額を会員ページから申請する
この案内をクリックすると「極度額変の変更のお申込み」の画面になり増額の審査を申し込むことができます。

 

増額の審査は早ければ30分程度で終わってしまいますが、21:50〜翌朝8:00に申し込んだ場合は、翌朝9時以降に回答が来ます。

案内が来てないと増額審査してくれないの?

そんなことはありませんよ!

 

「ご契約極度額の増額」の案内がきていない方は電話での申込み・店舗窓口・自動契約機で申し込みを行ってください。

【3・4】店舗窓口・自動契約機で増額を申し込む

アコムの有人店舗または自動契約機(むじんくん)でも増額審査を申し込むことができます。

 

ただし営業時間はそれぞれ異なるので注意してください。

自動契約機(むじんくん) 9:00〜21:00(年中無休、年末年始は除く)
店頭窓口 9:30〜18:00(土日祝日は休業)

※運転免許証等の本人確認書類が必要です。

 

有人店舗なら分からないことを聞きながら申し込みすることができますし、自動契約機でも画面に表示される内容に従って手続きを進めるだけなので難しいことはありません。

自動契約機は新規契約専用と思われがちですが、スタート画面には「はじめてのお申込み」と「会員の方」という2つのボタンが表示されているので、会員のボタンを押して増額審査の申請をしてください。

アコムATM備え付けのガイドホンからも申し込みできます

アコムATMを併設した自動契約機(むじんくん)の店舗に入ると、写真のような案内が出ています。

アコム限度額増額をATMから申請する

すべての店舗にガイドホンが設置されているので、手軽に質問したいときはガイドホンを利用しましょう。

借入限度額を減額したい場合

アコムは自動契約機(むじんくん)または有人店舗を利用すれば借入限度額を減額することもできます。

 

減額したい場合は面倒でも店舗に行くようにしてください。

借入限度額を下げたいケース

借りれる枠は大きくしといたほうが後で便利じゃない?

そうでもないんです。

 

借入限度額に余裕を持たせておいたほうが、急にお金が必要になった時に便利です。

 

しかし限度額を減らしたいというのは以下のようなケースがありますよ。

  • 借り過ぎや使いすぎを予防したい
  • 信用情報で怪しまれないようにしたい
  • 総量規制にかからないようにしたい

日常生活に対し必要以上の借入限度額があるとついついお金を借りてしまうこともあるかもしれません。

 

もちろんすぐ返せれば問題はないのですが、借りるのが当たり前になってしまうのも危険ですよね。

 

信用情報についてはお金を借りていること全て信用情報機関に登録されており、クレジットカードの作成、携帯電話の分割払い購入、各種ローンを組むときにもチェックされます。

 

ここであまり大きな限度額設定があると、好印象を持たれず審査に落ちる可能性もあるのです。

 

また、消費者金融でカードローンを契約するときやクレジットカードのキャッシングを利用する時に「総量規制」が関連します。

 

年収の3分の1以上お金を借りているとカードローンの契約ができません。

 

この金額は借入限度額で判断されるため、実際に借りている金額よりも大きい金額で判断されてしまうのです。

 

アコムでお金を借り続け、限度額を大きくしても返済に問題がなさそうならそのままで良いと思います。

 

しかしできるだけ早く返しなるべく借りないようにしたいなら、限度額を小さくしてしまうのも一つの手です。

 

ちなみに最小の借入限度額は10万円です。

既に他でも借り入れしている場合

総量規制は他社での借入も合算(住宅ローンやマイカーローンは除く)しての金額となるので、アコム以外でカードローンを利用している場合は以下のようになります。

 

年収の3分の1−他社借入限度額=借りられる金額

 

仮に誤魔化そうと思っても、審査時にバレてしまうので注意しましょう。

 

ちなみにこの他社借入とは

  • クレジットカードでのショッピング
  • 銀行カードローン
  • 住宅ローン
  • 自動車ローン

などを除きます。

より多く借りたい時には収入証明の提出が必要になります

50万円以上、もしくは他社を含めて100万円以上借りたいときには貸金業法の定めにより収入証明の提出が不可欠です。

 

面倒な書類ではないのですが、やはりひと手間かかるということで敬遠されがちなのでしょうか。

 

そうしたことからなのか50万円以下で借りる方が多いという傾向があります。

ネットで申込み・審査を済ませておくと店舗では最短5分で契約が終わります

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