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ブラックリストというより信用情報機関に登録されている利用者の情報がそう判断される話

アコムを含めカードを利用しているすべての方の情報が信用情報機関の「リスト」に載っていると言えます。

 

あえて簡易に表現するのであれば「事故情報の登録」こそが「ブラックリスト」という言葉に値するのかもしれません。

 

ですから自分はブラックリストに名前が載っているから「もうカードローンを利用できない」とか「クレジットカードを作れない」という表現もいささか正確性を欠いています。

 

ちなみに信用情報機関というと「CIC」が有名ですね。

 

自分自身でも下の図のように信用情報を確認することが出来ます(有料)。

 

気になる方は一度見てみても良いかも知れません。
信用情報CIC

 

たしかに事故情報が残っていれば審査も通りにくくカードは作りにくくなり、その期間内は新たな借入れも困難になります。

 

破産をしたばかりの人は「破産をした」という情報が登録されていますので、原則として銀行もアコムのようなカード会社も審査の段階で融資はしてくれないでしょう。

審査に落ちても事故情報のせいであるとは限らない

「事故情報が載っていると絶対に貸してはいけない」というルールはありません。

 

たとえ事故情報が残っていたとしてもそれをもって法律上絶対に「カードが作れない」ということでは決してないということです。

 

信用情報機関に残された事故情報は、あくまでもカードを発行しても大丈夫かどうかの審査基準のひとつに過ぎないからです。

 

もちろん事故情報は大きなマイナスポイントと言えますが最終的にカードを発行するか否かを決めるのは銀行やカード会社の審査を行う融資担当者です。

 

過去に多少の延滞があったとしても、現在の収入が安定していてそれ以降延滞の記録が残っていなければ「今後支払い遅延のリスクは低い」と担当者が判断しカードを発行してくれる可能性はあるのです。

ブラックリストというものはカード審査の絶対的基準ではありません

ブラックリスト

その他気になるのはブラックリストを過度に怖がる方がいることです。

 

これもまたいささか過剰反応の感が否めません。是非とも正しい知識を持って判断すれば審査をもっと気軽に受けられるようになります。

 

ブラックリストと言われる事故情報が及ぼす影響はあくまでも一定期間です。

 

その期間が過ぎればブラック登録は解除され新たにカードを作ることが可能になります。

 

またブラックリストに載ってるから就職できないなどという都市伝説もありますがそのことのみを理由に就職が不利になるなんてことは考えにくいですし、追って述べる通り法律上職業の資格制限があるのは破産した場合の一定期間だけです。

 

仮にブラックリスト扱いになってクレジットカードが作れなくなってもカードがすべて使えないわけではありません。

 

VISA付きのデビットカードでインターネットショッピングのカード決済はできます。

 

車に乗る方であればETCの利用にクレジットカードがないと困ると考えるかもしれませんが、ETCパーソナルカードというクレジットカードなしで利用できるETCカードもあります。

 

ブラックリスト扱いになったとしてもカードを作れなくなることを過度に気にして心配する必要はないのです。

絶対に審査に通らないと思うなら無理に申し込まないようにしましょう

 

カード会社の審査を待たずとも審査に通るか否かの目安はこれらの項目を検討することによってある程度わかるはずです。

 

仮に最初から絶対通りそうにないとわかっていればいたずらに申し込みを繰り返してその履歴を残すのは避けましょう。

 

申込み履歴も信用情報機関には記録されるので、いわゆる「申し込みブラック」という扱いになります。

「ホワイト」でもカードは作りにくい?

ブラックの対義語は「ホワイト」ですね。この「ホワイト」という言葉はカード業界でもブラックリストといわば逆の意味で使われています。

 

何が「白」なのかというとこれまで一度もカードローンの利用やクレジットカードを作ったことがなく、使用実績や履歴がまったく白紙状態にある状態のことを指します。

 

普通に考えたらカードの支払いでトラブルを抱えていない安心できる人物のように思えます。

 

しかし「ホワイト」の状態がクレジットカードを作る際に必ずしもプラスに作用するとは言えません。

 

時にはこれが原因で審査に落ちてしまうケースもあるのです。

 

もちろん20代の若い方であれば年齢的にカードローンやクレジットカードを作ったことがないとしても不自然ではありません。

 

しかし40代、50代になって一度もカードを作っていない「ホワイト」の方は「カードを作らないこと」の理由がいささか不明です。故に逆に審査によっては不安材料になる場合もあるのです。

 

たとえば事故情報が現在は残っていないものの十年以上前に何か信用情報にまつわる大きな事故を起こしたために長期間カードを持てなかった、そんなことも考えられるわけです。

 

ブラックリスト扱いのほうがどんなタイミングでどんなトラブルがあったかが逆にわかりやすいという側面もあるんですね。

 

「ホワイト」の場合信用情報に関する判断材料がそもそも存在しないので、審査をする時にむしろネックになるそういう事情はありそうです。

 

これまでにいわば現金至上主義を貫いてカードを作らないできた方が審査に通らないというケースもありえることになります。

 

「ホワイト」が何か悪いということはまったくありません。審査の際に不安材料となりうるただそれだけです。

 

日常生活に何も不都合がないのであれば、無理にカードを作ろうとして申し込みを繰り返すよりは、そのままカードを作らないという方法もとても健全な方法かもしれません。

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